本周一,支付寶發布招财寶,開始建立金融開放平台;周三,支付寶錢包開放平台正式上線,首批開放的(de)API接口包括服務窗(chuāng)、二維碼、Wi-Fi、卡券、賬戶體系、支付、JSAPI七大(dà)類共60多(duō)個(gè),提供支付、數據分(fēn)析、會員(yuán)管理(lǐ)、營銷四大(dà)能力。
目前阿裏小微金服下(xià)屬5個(gè)業務,傳統線上支付業務、移動業務支付寶錢包、阿裏小微貸款、餘額寶和(hé)招财寶。其中可(kě)以分(fēn)爲兩類,一類是平台類的(de),一類是産品類的(de)。傳統線上支付業務、移動業務支付寶錢包和(hé)招财寶都是平台類的(de)産品;而小微貸款和(hé)餘額寶都是産品類的(de)。
小微金服目前最有想象力的(de)是平台類産品,小微理(lǐ)财事業部袁雷鳴負責的(de)招财寶是金融定期理(lǐ)财類平台,移動業務支付寶錢包則是有小微金服無線事業部總經理(lǐ)劉樂(yuè)君負責。
金融服務、理(lǐ)财等方面,小微金服已經深耕多(duō)年,在定期理(lǐ)财的(de)“招财寶”和(hé)貨币基金理(lǐ)财“餘額寶”,早已經把互聯網競争者甩到身後,傳統金融行業更是望塵莫及,餘額寶近6000億元的(de)盤子,從110億元加速沖向萬億招财寶,獨步江湖暫時(shí)孤獨求敗。
支付寶錢包業務除了(le)承接線上支付寶的(de)轉賬彙兌、水(shuǐ)電煤氣生活服務外,這(zhè)兩年力推移動支付,以及開放平台業務,在這(zhè)塊,支付寶錢包就要面對(duì)唯一一個(gè)強大(dà)敵人(rén):微信。微信支付通(tōng)過滴滴打車抗衡支付寶錢包快(kuài)的(de)打車,通(tōng)過二維碼掃描支付對(duì)抗支付寶錢包當面付、聲波支付。在開放平台業務上,微信更是先行一步,通(tōng)過微信公衆号推出了(le)訂閱号和(hé)服務号,開放各類接口給商家和(hé)個(gè)人(rén)。
爲了(le)應對(duì)微信的(de)攻勢,劉樂(yuè)君主政小微的(de)移動業務之後,支付寶錢包推出了(le)迄今爲止最大(dà)的(de)改版,支付寶錢包8.0版本增加了(le)“财富”和(hé)“服務窗(chuāng)”版塊,财富整合了(le)餘額寶,未來(lái)會納入招财寶以及小微旗下(xià)的(de)征信機構“芝麻信用(yòng)”;最大(dà)亮點增加了(le)“服務窗(chuāng)”,從此,支付寶錢包擁有了(le)開放平台。
一個(gè)小商戶也(yě)想在移動互聯網上做(zuò)生意該咋辦?小商家可(kě)以免費進駐支付寶錢包“開店(diàn)”,隻要短短2天,就能搭建一個(gè)“移動店(diàn)鋪”;而開發者則能通(tōng)過平台API接口進行個(gè)性化(huà)高(gāo)級開發。
若說開放平台,微信公衆号探索更早,并且向所有人(rén)開放了(le),訂閱号主打了(le)新聞信息,服務号成了(le)企業CRM系統。不過微信野心勃勃通(tōng)過公衆号+微信支付發展微信小店(diàn)業務的(de)時(shí)候遇冷(lěng),朋友圈和(hé)公衆号賣東西大(dà)家并不是這(zhè)麽歡迎。周鴻祎調侃微信上“插根扁擔都能開花”,事實似乎并非這(zhè)樣。
同樣是開放平台,支付寶錢包服務窗(chuāng)走得(de)另外一條路子。
沒有社交屬性,服務窗(chuāng)可(kě)以更專注于商業而不怕打擾用(yòng)戶,打開支付寶錢包的(de)人(rén)都是想要商業和(hé)金融服務。服務窗(chuāng)并不是向所有人(rén)開放,隻對(duì)實名認證商戶開放。支付寶錢包開放平台在今年6月(yuè)底開始試運營。截至目前,已經有包括1号店(diàn)、大(dà)衆點評、新希望、廣州市婦女(nǚ)兒(ér)童醫療中心在内的(de)1000多(duō)家商戶、機構入駐。
微信是通(tōng)過一些明(míng)星公衆賬号如南(nán)方航空、廣州公安和(hé)國家博物(wù)館等來(lái)引導公衆号前進方向。支付寶錢包則是通(tōng)過自家指導下(xià),各方參與的(de)細分(fēn)行業探索。這(zhè)些産品和(hé)商業模式是第三方開發者、服務商和(hé)商家與支付寶共同探索出來(lái)的(de)。
比如支付寶錢包之前曾經公布過“未來(lái)醫院”、“未來(lái)公交”、“未來(lái)商圈”、“全民WiFi計劃”等O2O計劃。“未來(lái)醫院”中,醫院通(tōng)過進駐支付寶錢包平台,将醫院的(de)信息系統跟支付寶提供的(de)API接口打通(tōng)。讓病人(rén)可(kě)以在家挂号,智能排隊,移動支付繳費,檢查結果雲端傳給醫生和(hé)病人(rén)。
支付寶錢包将開放平台稱之爲“賦能”,就是将支付寶積累十年的(de)商業數據、雲計算(suàn)和(hé)支付能力等輸送給普通(tōng)商戶,讓這(zhè)些在移動互聯網領域“一窮二白”的(de)商戶瞬間擁有各種超能力。
通(tōng)過這(zhè)些接口,支付寶錢包向開發者提供了(le)支付、數據分(fēn)析、會員(yuán)管理(lǐ)、營銷四大(dà)能力。 “今年支付寶錢包一個(gè)很重要的(de)任務就是開放,讓更多(duō)的(de)商家能夠分(fēn)享我們積累了(le)這(zhè)麽多(duō)年的(de)數據和(hé)能力。” 劉樂(yuè)君認爲,随著(zhe)平台創新功能的(de)豐富,未來(lái)還(hái)會開放如生物(wù)識别、藍牙、智能硬件等更多(duō)的(de)接口。
微信開放最多(duō)的(de)是流量和(hé)用(yòng)戶,而支付寶錢包開放平台強調“支付+數據”能力,在當前主流移動開放平台中,其開放的(de)支付、數據屬性相關的(de)接口也(yě)最多(duō)。
借助這(zhè)些接口,商戶不僅可(kě)爲用(yòng)戶提供餘額、快(kuài)捷支付、餘額寶等多(duō)種移動支付方式,還(hái)可(kě)通(tōng)過當面付、NFC技術建立O2O商業閉環;而通(tōng)過共享支付寶的(de)商業數據,商戶可(kě)以準确掌據用(yòng)戶性别、年齡、地域職業分(fēn)布、年消費能力等情況,從實現用(yòng)大(dà)數據運營用(yòng)戶的(de)目的(de)。
用(yòng)句通(tōng)俗的(de)話(huà)說,首先幫助商戶賺更多(duō)的(de)錢,賺各種類型的(de)錢;其次是幫助商戶留住和(hé)分(fēn)析更多(duō)的(de)用(yòng)戶。
微信支付用(yòng)戶并沒有确切的(de)數字,支付寶錢包的(de)活躍支付用(yòng)戶數已超過1億,這(zhè)些用(yòng)戶是“離錢最近”,進駐支付寶錢包服務窗(chuāng)的(de)商戶也(yě)是瞄準這(zhè)些有網絡支付和(hé)移動支付習(xí)慣的(de)未來(lái)用(yòng)戶而來(lái)的(de)。
8月(yuè)28日,微信支付也(yě)宣布迎戰支付寶錢包,微信支付正式公布“微信智慧生活“全行業解決方案,即以微信公衆号+微信支付爲基礎,幫助傳統行業将原有商業模式“移植”到微信平台。微信支付這(zhè)次動作,是想打入醫療、酒店(diàn)、零售、百貨、餐飲、票(piào)務、快(kuài)遞、高(gāo)校、電商、民生等幾乎所有的(de)傳統領域。
微信公衆平台跟支付寶錢包服務窗(chuāng)有啥異同呢(ne)?
首先,不管是微信所謂的(de)“智慧生活”,還(hái)是支付寶的(de)“未來(lái)生活”,其本質就是面對(duì)線下(xià)幾十上百萬億的(de)傳統商業,本質并無不同。
其次,都是連接線上線下(xià)。微信的(de)口号是“連接一切”,通(tōng)過二維碼将線下(xià)世界跟線上世界聯系起來(lái),支付寶錢包除了(le)有二維碼之外,還(hái)有聲波以及全民WiFi。将線下(xià)傳統花花世界跟網絡世界聯通(tōng),才能産生巨大(dà)的(de)想象力,當然,連接線上和(hé)線下(xià)的(de)平台,就會獲得(de)巨大(dà)收益。
而且,兩個(gè)公司的(de)氣質也(yě)有不同。
騰訊的(de)根基在于社交網絡、人(rén)際關系,微信強在人(rén)際交互、社會化(huà)營銷上,入駐公衆平台的(de)商戶理(lǐ)論上面對(duì)的(de)是6億用(yòng)戶,隻要做(zuò)好群組和(hé)朋友圈營銷,在短時(shí)間内可(kě)以獲得(de)大(dà)量用(yòng)戶。一些微信訂閱大(dà)号以及朋友圈遊戲已經證明(míng)了(le)這(zhè)一點。
支付寶的(de)核心是支付,支付寶錢包首先是個(gè)支付工具,1個(gè)億的(de)支付寶錢包用(yòng)戶都是有餘額寶招财寶綁定銀行卡的(de)用(yòng)戶,成交轉化(huà)率很高(gāo),直接能變現,鏈條更短。我們知道,在網絡轉化(huà)中,鏈條越短,效果越好,多(duō)一環鏈條,損失的(de)用(yòng)戶和(hé)收入是指數級的(de)。所以支付寶錢包用(yòng)戶可(kě)能不及微信多(duō),但轉化(huà)率卻是出奇得(de)好。
在線下(xià)實踐中,還(hái)有一個(gè)不容忽視的(de)因素就是實名制。比如醫院挂号必須是身份證實名制,O2O對(duì)接醫院時(shí)候這(zhè)點高(gāo)下(xià)立現。
微信是手機号QQ号等申請,除了(le)公衆平台外,用(yòng)戶并不要求強制實名認證;支付寶錢包則是沿襲支付寶,所有的(de)用(yòng)戶都是身份證實名認證,這(zhè)在推廣未來(lái)醫院時(shí)候占了(le)大(dà)便宜。沒有實名認證用(yòng)戶的(de)微信接入醫院信息系統時(shí)候面臨很大(dà)麻煩,支付寶錢包服務窗(chuāng)進駐的(de)醫院,廣州市兒(ér)童醫院的(de)試驗表明(míng),每天15%的(de)挂号來(lái)自于支付寶錢包,峰值達到20%。
平心而論,不管微信還(hái)是支付寶錢包,其公衆平台都剛剛起步,目前市場(chǎng)還(hái)沒有充分(fēn)開發,處在做(zuò)大(dà)蛋糕的(de)時(shí)候,兩家都有大(dà)大(dà)的(de)機會,還(hái)遠(yuǎn)未到火拼時(shí)刻。
互聯網出身論又一次起了(le)作用(yòng):誕生于騰訊的(de)微信公衆平台注重社交和(hé)營銷,産品經理(lǐ)氣質呼之欲出;脫胎于阿裏的(de)支付寶錢包服務窗(chuāng),則更擅長(cháng)與商業思維和(hé)大(dà)數據積累,地推和(hé)線下(xià)活動雷厲風行。
跟一呼百應的(de)互聯網世界不同,不管騰訊還(hái)是阿裏小微,都未曾掌控現實線下(xià)商業世界的(de)規則,誰的(de)團隊決心大(dà),執行力強,誰就會占有先機。